Loan Inputs
各地额度不同，常见 60–120 万
范围 1 – 30（公积金最长 30 年）
计算结果
等额本息 vs 等额本金
可视化
月供构成（本金 / 利息）
剩余本金递减曲线
还款明细表
| 期次 | 月供(元) | 本金(元) | 利息(元) | 剩余本金(元) |
|---|
查看计算公式
等额本息：月供 M = P·r·(1+r)n / ((1+r)n − 1)，r=年利率/12，n=年限×12；总利息 = M·n − P。
等额本金：第 k 月 = P/n + (P − (k−1)·P/n)·r；总利息 = (n+1)·P·r/2。
金额均以「分」为单位做整数运算，避免浮点误差；展示时换算为元。
公积金贷款利率说明
2026 住房公积金贷款利率由中国人民银行统一发布，显著低于商业贷款利率，是公积金贷款的核心优势。2026 年现行利率如下（五年期以上）：
| 贷款类型 | 1–5 年（含） | 5 年以上 |
|---|---|---|
| 首套公积金贷款 | 2.1% | 2.6% |
| 二套公积金贷款 | 2.525% | 3.075% |
- 本计算器默认采用 5 年以上首套 2.6%，可切换二套 3.075% 或手动输入。
- 现行利率自 2025 年 5 月 8 日起执行；实行一年一定，每年 1 月 1 日按最新利率调整。
- 首套认定通常以家庭为单位“认房又认贷”，名下无房无贷视为首套；二套利率高于首套（5 年以上 3.075%）。
- 利率仅供参考，实际以当地公积金管理中心核定为准。
公积金贷款条件与额度
申请住房公积金贷款需同时满足以下基本条件（各地细则略有差异）：
- 连续缴存：公积金需连续按月足额缴存 6 个月 及以上（部分城市要求 12 个月）。
- 账户余额倍数：贷款额度通常为公积金账户余额的 15–20 倍，余额不足则额度受限。
- 额度上限：单职工常见上限 40–60 万元，双职工 / 家庭 60–100 万元，部分城市组合贷可更高。
- 贷款期限：最长 30 年，且贷款到期时借款人年龄不超过 65（男）/ 60（女）周岁。
- 首付比例：首套一般不低于 20%，二套不低于 30%–40%。
- 信用良好：个人征信无重大逾期、当前无逾期欠款，有稳定还款能力。
- 用途限定：仅用于购买自住住房，包括新建商品房、二手房、拆迁安置房等。
额度测算公式（参考）：可贷额度 = min(账户余额 × 倍数, 当地上限, 月供 / 月收入 ≤ 50%)。建议申请前到当地公积金中心做额度预审。
相关工具与指南
❓ FAQ
公积金贷款额度怎么算？
各地公式不同，通常参考：账户余额倍数（10-20倍）、月缴存额推算、房价比例、个人最高限额（单人50-80万，家庭80-140万）。以当地公积金中心政策为准。
公积金贷款和商贷利率差多少？
2026年公积金贷款利率首套5年以上2.6%，商贷首套主流城市约3.0%-3.5%，利率差约0.4-0.9个百分点。100万30年，公积金比商贷节省利息约8-18万元。
公积金连续缴存多久可以贷款？
大多数城市要求连续缴存满6-12个月，且当前处于正常缴存状态。断缴需重新累计缴存时间，建议贷款前不要轻易断缴。
异地公积金可以贷款买房吗？
部分城市支持异地公积金互认互贷，如长三角、珠三角、成渝等城市群。需提供缴存地公积金中心出具的缴存证明，具体查询两地互贷政策。
二套房公积金贷款首付比例多少？
首套已结清的，二套房公积金首付通常30%-40%；首套未结清的部分城市限贷或首付50%-60%。公积金贷款记录全国联网，以家庭为单位认定套数。