最新 LPR 报价（2026年8月20日）
3.00%
1年期 LPR
3.50%
5年期以上 LPR（房贷锚定）
数据来源：中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布。本期报价与上月持平，已连续 15 个月保持不变（上次调整为 2025 年 5 月，1年期与5年期以上均下调 10 个基点）。7 天期逆回购利率同期维持在 1.4%，LPR 定价基础稳定。
房贷政策快讯（2026年8月28日）
新政住房城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局出台新规，与购房者直接相关的变化包括：
- 房贷最长期限从 30 年延长至 40 年——以 200 万元、利率 3.05% 等额本息为例，30 年月供约 8,486 元，40 年月供约 7,217 元，每月少还约 1,269 元（总利息增加，需权衡）。
- 偿债比上限从 55% 提高到 60%——月供收入比审核放宽，同等收入可贷额度提升。
- 期房须竣工备案后才能销售，开发贷按项目单独核算，烂尾风险进一步降低。
注：40 年期限能否贷满还受「年龄 + 贷款期限」上限约束（多数银行要求 ≤75 岁，部分可放宽至 80 岁），具体以贷款银行审核为准。
主要城市房贷利率表（2026年8月）
| 城市 | 商贷 · 首套 | 商贷 · 二套 | 公积金 · 首套（5年以上） |
|---|---|---|---|
| 北京LPR−45BP | 3.05% | 五环内 3.55% / 五环外 3.35% | 2.60% |
| 上海LPR−45BP | 3.05% | 3.45%（临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山 3.25%） | 2.60% |
| 深圳LPR−45BP | 3.05% | 3.05%（首套二套统一） | 2.60% |
| 广州LPR−50BP | 3.00% | 以银行审批为准 | 2.60% |
| 天津 | 约 3.10% | 以银行审批为准 | 2.60% |
| 重庆 | 约 3.15% | 以银行审批为准 | 2.60% |
| 沈阳 | 约 3.35%（已取消利率下限） | 以银行审批为准 | 2.60% |
⚠️ 表中利率为 2026 年 8 月的政策下限 / 市场常见水平，仅供参考。实际执行利率因银行、楼盘、个人征信与收入资质不同而有差异，请以贷款银行最终审批为准。多数城市首套利率下限已放开至 LPR 减点甚至取消下限，资质优秀的借款人有机会拿到更低利率。
LPR 历史走势（2019–2026）
| 调整日期 | 1年期 LPR | 5年期以上 LPR | 变动 |
|---|---|---|---|
| 2026-08-20（最新） | 3.00% | 3.50% | 连续 15 个月持平 |
| 2025-05-20 | 3.00% | 3.50% | 双降 10BP |
| 2024-10-21 | 3.10% | 3.60% | 5年期降 25BP |
| 2024-07-22 | 3.35% | 3.85% | 双降 10BP |
| 2024-02-20 | 3.45% | 3.95% | 5年期降 25BP |
| 2023-08-21 | 3.45% | 4.20% | 1年期降 10BP |
| 2022-08-22 | 3.65% | 4.30% | 5年期降 15BP |
| 2022-05-20 | 3.70% | 4.45% | 5年期降 15BP |
| 2022-01-20 | 3.70% | 4.60% | 双降 |
| 2020-04-20 | 3.85% | 4.65% | 双降 |
| 2019-08-20 | 4.25% | 4.85% | LPR 机制首次报价 |
7 年间 5 年期以上 LPR 累计下行 135 个基点（4.85% → 3.50%）。以 100 万元 30 年等额本息粗算，利率每降 10BP，月供约减少 55 元，总利息约减少 2 万元。
房贷利率是怎么算出来的？LPR + 加点
2019 年 10 月起，新发放的商业性个人住房贷款利率以 最近一个月相应期限的 LPR 为定价基准加点形成。你签合同时确定的加点数值在合同期内固定，而 LPR 部分每年（或按你选择的重定价周期）随最新报价调整。
房贷利率 = 5年期以上 LPR（3.50%）+ 加点（BP）
例：北京首套「LPR−45BP」= 3.50% − 0.45% = 3.05%
例：北京首套「LPR−45BP」= 3.50% − 0.45% = 3.05%
- 重定价日：可选每年 1 月 1 日或贷款发放日对应日；2024 年 11 月起可申请改为 3 个月或 6 个月重定价，利率传导更快。
- 存量房贷：2024 年 10 月批量调整后，绝大多数存量房贷已降至 LPR−30BP 左右；若当前加点高于 −30BP，可向银行申请下调。
- BP 是什么：基点（Basis Point），1BP = 0.01%。LPR−45BP 即在 LPR 基础上减 0.45 个百分点。
- 商贷 vs 公积金：公积金利率由央行单独公布，不跟随 LPR，目前首套 5 年以上 2.6%，仍显著低于商贷。
签合同前，建议先用 房贷月供计算器 按「审批利率」与「利率回升 0.5%」两种情形各算一遍，评估月供承受力。
❓ 常见问题
现在房贷利率最低能到多少？
2026 年 8 月，北京、上海、深圳首套商贷利率下限为 LPR−45BP 即 3.05%，广州为 LPR−50BP 即 3.00%，为历史最低水平。公积金首套 5 年以上仅 2.60%。部分中小城市已取消利率下限，具体以当地银行报价为准。
为什么我批下来的利率比表里高？
表中是政策下限/常见水平。实际利率受个人征信记录、收入负债比、所在城市限购套数、楼盘合作银行等因素影响。若资质良好仍偏高，可多比较几家银行，或考虑待征信修复后再申请。
贷款 40 年划算吗？
以 200 万、3.05% 等额本息为例：30 年月供约 8,486 元、总利息约 105.5 万；40 年月供约 7,217 元、总利息约 146.4 万。月供压力小了约 15%，但总利息多约 41 万。适合现金流紧张的家庭；若收入稳定，30 年甚至更短期限总成本更低。可用 房贷计算器 对比不同年限。
LPR 降了，我的月供什么时候变？
浮动利率贷款在重定价日按最新 LPR 重新计算。重定价周期可选 1 年（默认）、6 个月或 3 个月——周期越短，LPR 下调传导越快。2026 年 8 月 LPR 已连续 15 个月未变，短期内重定价影响有限。
存量房贷利率还能再降吗？
2024 年 10 月已批量下调至 LPR−30BP 附近。若你的存量房贷加点仍高于当地新发放首套利率下限，可向贷款银行申请调整加点。此外每次 LPR 下调，存量房贷也会在重定价日自动跟随下降。
「2 字头」的低利率贷款能信吗？
要警惕。2.5%、2.76% 等宣传多为 5 年期以内的经营贷或消费贷（锚定 1 年期 LPR），并非 20-30 年期房贷。违规将经营贷用于购房面临抽贷、罚息风险，且长期利率未必真低，务必通过正规渠道办理住房按揭。