转换参数
转换/调整前合同最近执行的年利率
2020 年转换统一用 2019年12月 LPR 4.80%
自动按原利率−原基准算出；批量调整后可直接改（如 −0.30）
重定价日前最新一期 5 年期以上 LPR
尚未归还的贷款本金
还剩多少个月
按合同约定，一般二选一后不可改
重定价前后对比
加点规则速记：
- 2020 年 3–8 月：存量浮动利率房贷定价基准批量转换为 LPR，转换时加点 = 原最近执行利率 − 2019年12月相应期限 LPR（5 年期以上 4.80%），加点在合同剩余期限内固定不变。
- 每年重定价日：执行利率 = 最近一个月相应期限 LPR + 固定加点，重定价日可在「每年 1 月 1 日」与「放款对应日」中二选一。
- 2023 年 9 月起：存量房贷利率经历多轮批量下调，多数已降至当时 LPR−30BP 左右——此类用户直接把加点改为 −0.30 即可。
- 公积金贷款不参与 LPR 定价，本工具仅适用于商业性个人住房贷款。
查看计算公式
• 加点 = 原合同执行利率 − 原定价基准 LPR（合同期内固定）；
• 新执行利率 = 当前重定价日 LPR + 加点；
• 月供（等额本息）M = L×r×(1+r)^N ÷ [(1+r)^N − 1]，L 为剩余本金、r 为月利率、N 为剩余月数；
• 剩余总利息 = 月供 × 剩余月数 − 剩余本金；两者之差即为省息额。所有金额以「分」为整数运算。
5 档 LPR 情景对比表
| 情景 LPR | 执行利率（LPR+加点） | 新月供 | 每月变化 | 剩余总利息变化 |
|---|
高亮行为你当前填写的 LPR；情景表帮你判断「LPR 再降/升 10BP、20BP、40BP 时月供怎么变」。
LPR 重定价实用建议（2026）
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❓ 常见问题
存量房贷转 LPR 后，利率到底怎么算？
执行利率 = 最近一个月相应期限 LPR + 加点。加点在转换时就定死了（= 原最近执行利率 − 2019年12月 LPR），合同剩余期限内固定不变；每年在重定价日按最新 LPR 调整一次。所以 LPR 降，你的利率跟着降，加点不动。
我的加点是多少，怎么查？
三个途径：① 手机银行「我的贷款 → 贷款详情」，利率旁边通常标注「LPR+XXbp」；② 当年定价基准转换确认单；③ 2023–2024 年经历过批量下调的，多数执行 LPR−30BP 左右，可直接在工具里把加点改成 −0.30 试算。最准确的以银行合同为准。
重定价日选 1 月 1 日还是放款日对应日？
2020 年转换时二选一，此后一般不能再改（个别银行提供一次修改机会）。选 1 月 1 日：每年按上年 12 月 20 日公布的 LPR 调整，次年 1 月起生效，便于记忆；选放款对应日：调整与你的还款周期对齐。利率单边下行时，重定价日越早享受降息越早。
LPR 降了，月供什么时候变？
重定价日起生效。以 1 月 1 日重定价为例：上年 12 月 20 日 LPR 公布 → 次年 1 月 1 日执行新利率 → 1 月或 2 月扣款时看到月供变化。首月可能按新旧利率分段计息，月供与整月计算略有出入，次月恢复。
提前还款和 LPR 转换冲突吗？转 LPR 会吃亏吗？
两者不冲突：转 LPR 只改变利率形成机制，提前还款缩减本金后，银行按剩余本金与剩余期限重算月供。是否吃亏取决于 LPR 走势：加点固定后，利率下行期转 LPR 明显受益；若担心未来利率大幅上行，固定利率更稳，但多数存量用户已无二次转换机会，决策前请与贷款行确认自身合同状态。